住宅ローン事前審査の注意点――信用情報と借入額の確認を忘れずに

今回は住宅ローンの事前審査を出す際の注意点についてお話しします。

まず確認すべきは「個人信用情報」

ローンを申込むと、金融機関は本人の個人信用情報を調べます。
現在どのような借入れがあるのか、過去にどんな借入れがあったのか、そして遅れずに返済しているかなどをチェックされます。

事前審査の申込書には、現在の借入れを自己申告する欄があります。
車のローンやショッピングの分割払いなど、毎月返済しているものはしっかり記入する必要があります。

ここで借入れを隠したり記入漏れがあると、審査結果に影響する可能性が高くなります。
金融機関は個人信用情報を照会するため、隠してもほぼ確実に分かってしまいます。

次に大切なのは「収入に対して適正な借入額か」

一般的には返済負担率（返済比率）という考え方をします。
年収に対して年間いくらローンを支払うかを示す指標です。

例えば、年収400万円の人が年間100万円（月々83,333円）を支払う場合、返済負担率は25％になります。
金融機関や年収によって基準は異なりますが、30％〜35％が目安とされています。

他のローンも含めて考える

ここで重要なのは、すでに組んでいる他のローンも返済負担率に含まれるという点です。
先ほどの例で、年収400万円・車のローンを年間40万円（月々33,333円）支払っている場合、合計で35％となり、金融機関によってはNGになるケースもあります。

よく言われる「車のローンがあると住宅ローンが組めない」というのは、こうした計算に基づいています。
そもそも生活が苦しくなるような無理なローンは避けるべきです。
まずは自分の収入に対してどこまでが適正かを考えることが大切です。

今回のまとめ

• 事前審査を出す前に、今ある借入れを必ずチェック
• 年収に対して申込金額が適正か、無理のない返済計画になっているかを確認

今回は「個人信用情報」と「適正な借入額」について触れましたが、他にも細かい注意点はたくさんあります。
それらについては、また別のコラムで詳しくお話しできればと思います。