頭金を貯めてから？それとも今すぐ？マイホーム購入の考え方

昔は住宅購入に必要な資金の2割を貯めてから買うのが当たり前でした。
その背景には、当時の住宅ローンの条件が今よりも厳しかったことがあります。

今では35年〜40年ローン、銀行によっては50年ローンもありますが、
二十数年前は最長35年、それ以前は25年が一般的でした。
さらに金利も今より高かったため、全額を借りると月々の負担が大きくなり、
頭金（自己資金）を用意するのが普通だったのです。

また、住宅購入の平均年齢が今より高く、20代や自己資金ゼロの場合は銀行の審査が厳しかったことも理由のひとつでした。

現在は自己資金ゼロで購入するケースも一般的になり、審査も通りやすくなっています。
ある程度の現金を持っていても、あえて自己資金を出さず手元に残す方も増えています。

頭金を貯めてからマイホーム

• 〇 借入額を少なくできる（銀行への印象も良い）
• × 家賃がかかり続ける（例：家賃7万円なら2年で168万円）
• × 金利上昇リスク（100万円貯めても0.1％上昇で効果が消える場合あり）
• × 土地や建物の価格上昇リスク（下がる可能性は低い）
• △ 年齢リスク（30代以上はローン年数制限や団信加入不可の可能性あり）

住宅ローンは“金利差”でここまで変わる

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自己資金ゼロで今すぐマイホーム

• × 借入額が全額になる（月々の負担増、審査や保証料に影響）
• 〇 家賃を払い続けずに済む（貯金しながら家賃を払うのは大変）
• 〇 団信に加入できる安心感（若いうちは健康で審査が通りやすい）
• ◎ 家族と過ごす時間が長くなる（子どもが小さいうちからマイホーム生活が始められる）

まとめ

• 貯蓄をしている間も家賃はかかる
• せっかく貯めた自己資金が金利上昇や物価上昇で効果を失う可能性も
• 無計画に急ぐと負担が大きくなるリスクもある
• 大切なのはしっかりと計画を立てること

無理に急ぐ必要はありませんが、数年後には状況が変わっているかもしれません。
まずは資金を含めたマイホーム計画を立てることから始めましょう。

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