つなぎ融資と完成前融資、どちらが自分に合う？

前回のコラムでは「つなぎ融資」について説明しましたが、実際に住宅ローンを借りる場合には
「つなぎ融資」か「完成前融資」のどちらかを利用することになります。

注文住宅で欠かせない「つなぎ融資」とは？

https://sumikouhome.co.jp/column/jutaku-tsunagi-loan

注文住宅で欠かせない「つなぎ融資」とは？銀行選びの際の金利以外でチェックするポイントについていくつかお話ししてきましたが、今回は「つなぎ融資」について解説します。主に注文住宅を...

銀行によってあらかじめ決まっている場合もあれば、選択できる場合もあります。
今回は両者の違いについて解説します。

なお、対象となるのは注文住宅を建てる場合です。建売や中古住宅の購入では気にしなくても大丈夫です。

違い① 支払い開始のタイミング

完成前融資は、最初に全額を借りてしまうため、
融資を受けた時点から住宅ローンの返済がスタートします。
そのため、建築中に家賃と住宅ローンが重なる可能性があります。

一方でつなぎ融資は、建物完成時から住宅ローン返済が始まるため、
家賃とのダブル負担は避けやすいです。

なお完成前融資でも、銀行によっては据置き期間を設定できる場合があります。
建築中の一定期間は利息のみを支払い、負担を軽くする仕組みです。

違い② つなぎ融資の利息・費用

つなぎ融資を利用する場合、借りている間の日数分の利息が発生し、
印紙代や手数料がかかる場合もあります。

目安としては、土地代金や着工時金で4～6か月分、
上棟時金で3～4か月分の利息負担が想定されます。

この費用は銀行によって大きく差があるため、金利以外の重要なチェックポイントになります。

違い③ 手続きの回数

つなぎ融資は、その都度必要な分だけ借りる仕組みのため、
手続きの回数が増えるという特徴があります。

ただし銀行によってはそこまで煩雑ではなく、
「少し手続きが増える程度」と考えておけば問題ありません。

どちらを選ぶべき？

つなぎ融資と完成前融資には、それぞれメリット・デメリットがあります。
どちらが良いかは一概には言えませんが、特につなぎ融資の条件は銀行によって差が大きいため要注意です。

「金利は低いけれど、つなぎ融資の利息や手数料が非常に高い」というケースもあります。
住宅ローンを比較する際は、金利だけではなく融資方法の費用もトータルで判断してください。

今回のまとめ

• つなぎ融資と完成前融資にはそれぞれメリット・デメリットがある
• 完成前融資の場合は据置き期間の有無をチェック
• つなぎ融資の場合は利息や手数料の条件をチェック

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