団信に入れないと住宅ローンは借りられない？

事前審査の承認後に気を付けたいことシリーズ、今回は「団体信用生命保険」、通称「団信」についてお話ししたいと思います。

とは言っても、団信の保障内容やおすすめの金融機関といった話ではなく、団信が住宅ローンの借入れに与える影響についてお伝えします。

健康状態と住宅ローン審査

住宅ローンを借りる際、ほとんどの民間金融機関では団信への加入を必須条件としています。

基本的な団信は、加入者が亡くなったり高度障害状態になったりした際に、ローンの残債を保険金で完済できるようにする保険です。

そのため、団信を引き受けてもらえる基準を満たせない場合、つまり持病や病歴などがあって加入必須の団信に入れない場合には、住宅ローンそのものを借りられないということが起こり得ます。

とは言え、持病や病歴があれば全てNGというわけではありません。軽度なものや、完治してから一定の期間が経過しているものについてはOKとなる場合も多く、告知書を提出して団信を引き受けてもらえるかどうかを審査してもらうことになります。

なお、事実を隠して告知すると告知義務違反となり、万が一の際に保険金が支払われないというリスクがあります。ここは正直に告知するようにしてくださいね。

告知書を提出するタイミング

一般的な住宅ローンの手続きでは、団信の告知書を提出するタイミングは本申込み（本審査）時という場合が多いです。

そのため、持病や病歴があって団信の引き受け基準を満たせない場合、事前審査は通ったのに本審査でNGだった、ということが起こり得ます。

もちろん、健康状態に問題のない方であれば心配する必要はありません。ただ、過去に大きな病気をしたことがある方や、現在通院中の方で、すでに事前審査が終わっている場合には、少し注意しておきたいところです。

持病や病歴がある場合には

団信に加入できるか不安な場合は、事前審査の段階で告知書を提出できるか金融機関に相談してみてください。

多くの金融機関では、相談があれば事前審査の段階で団信の審査もあわせて行ってくれることが多いです。

事前審査の段階で団信の不安を解消しておくと、マイホームの計画がスムーズに進むと思います。

通常は事前審査が通った段階で、物件の契約や書類の収集・作成など、いろいろなことが動き始めます。もし事前審査が通ったのに本審査でNGになってしまうと、時間・労力・お金はもちろん、精神的にも大きなダメージになりかねません。

専門家のアドバイスを受けながら、できるだけスムーズにマイホームの計画を進めていきたいですね。

まとめ

• 持病や病歴がある場合は、事前に金融機関へ相談しておく
• 事前審査の段階で、団信の審査もあわせてしてもらう
• 日頃から健康に気を付ける

健康のことは、自分ではなかなかコントロールしきれない部分もあります。それでも、不安な点を早めに相談しておくだけで、ずいぶん安心して計画を進められるものです。気になることがあれば、ひとりで抱え込まず、お気軽にご相談いただければと思います。