ここまでシリーズで、おまとめ住宅ローンについて色々とお話ししてきました。

今回は「結局、おまとめローンは得なのか？損なのか？」について、マイカーローンを例にお話ししたいと思います。

月々の返済額は大幅に減るけれど…

マイカーローンを住宅ローンにおまとめした場合、月々の返済はかなり抑えられます。

これは一般的に、

• マイカーローンの金利の方が、住宅ローンの金利よりも高い
• 返済期間も、住宅ローンの方が長い

という理由からです。

例：500万円のマイカーローンの場合

• マイカーローン（7年・84回／金利3％）
  月々の返済額：66,066円
• 住宅ローンにまとめた場合（35年・420回／金利1.2％）
  月々の返済額：14,585円

こうして見ると、金利も下がるのでお得なのかな？と思いたくなりますよね。

ですが、住宅ローンにまとめた場合は35年という長期間にわたって利息を払い続けることになるため、トータルでは損をしてしまいます。

支払う利息を比べてみると

先ほどの例で、支払い額のうち利息分だけを計算してみましょう。

• マイカーローン7年間で支払う利息：549,586円
• 住宅ローンにまとめた場合、35年間で支払う利息：1,125,747円
  ※おまとめ住宅ローンのうち、車のおまとめ分のみの計算

このように、おまとめした方が利息を約58万円多く支払う計算になります。

そのため、月々の支払いは楽になりますが、トータルで見ると損をするということになります。

どのような場合に利用すればいいのか

おまとめ住宅ローンは、トータルで見れば損をする可能性が高いため、積極的に利用することはあまりおすすめしません。

ただし、次のような場合には、リスクやデメリットなどを理解した上で利用するのもやむを得ないと思います。

• 多少の損を覚悟で「月々の支払いを楽にしたい」場合
• そもそも車のローンを「完済しないと住宅ローンが借りられない」場合

逆に言えば、車のローンを支払いながら住宅ローンを支払っても家計的に問題がなく、返済比率もクリアーできるという方が、おまとめローンを使う理由はありません。

利用する前に、一度計算してみましょう

もしおまとめローンを利用する必要がある場合は、一度計算をしてみて、

• どれくらい楽になるのか
• どれくらい損をするのか

を考えてみてください。

専門家に相談すれば、具体的な数字で分かりやすくお答えすることも可能だと思いますので、気になる方は専門家にご相談ください。

まとめ

• 楽にはなるけど、得にはならない
• やむを得ず利用する場合は、しっかりと理解しておく
• 積極的に利用するものではない

「月々いくら払えるか」だけでなく、「トータルでいくら払うことになるか」も一緒に見ておくと、判断を間違えにくくなると思います。ご家族にとって無理のない形を、焦らずひとつずつ確認していきたいですね。